연말정산에서 카드 소득공제 못 받는 항목, 제대로 알아보고 2024년엔 환급받자!

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해마다 다들 연말정산에서 '13월의 월급'을 기대하곤 합니다. 하지만 현실은 카드 사용을 아무리 많이 해도 예상만큼의 환급을 받지 못해 실망하는 경우가 많죠. 특히나 ‘왜 나는 이렇게 열심히 신용카드, 체크카드로 결제했는데 토해내야 하지?’라는 생각을 해본 적이 있다면, 당신의 카드 사용 내역을 다시 한번 점검해 볼 필요가 있습니다. 카드로 결제한 모든 금액이 연말정산 소득공제 대상이 되는 것은 아니니까요!

섬네일

 

이번 글에서는 2024년에는 꼭 환급받을 수 있도록, 연말정산에서 제외되는 카드 소득공제 항목을 꼼꼼히 살펴보고, 똑똑한 소비 습관을 만들어보는 방법을 공유해보려 합니다.

 

 

보험료

신용카드로 결제하는 보험료, 소득공제에서 제외된다는 사실 알고 계셨나요? 생명보험이나 손해보험 등 보험 계약으로 납부하는 금액은 신용카드로 결제하더라도 소득공제를 받을 수 없습니다. 건강보험료, 고용보험료, 국민연금 같은 공적 보험료뿐만 아니라, 민간 보험의 보험료 역시 소득공제 대상에서 빠지게 되죠. 만약 보험료를 카드로 결제하고 환급을 기대하고 있었다면, 이 항목을 놓치지 말아야 합니다.

 

해외 결제 및 면세물품 구입

해외 직구나 면세점 쇼핑을 즐기시는 분들이라면 주의할 부분입니다. 해외에서 신용카드로 결제한 금액이나 면세점에서 구입한 물품 비용은 연말정산 소득공제에서 제외됩니다. 최근 해외여행 수요가 늘어나는 추세 속에서 면세점에서 카드를 적극 활용하시는 분들이 많은데, 이러한 지출은 소득공제에 포함되지 않는다는 점을 꼭 기억하세요.

 

공과금 (도로통행료 포함)

전기세, 수도세, 가스요금, 그리고 아파트 관리비까지 공과금을 카드로 결제하는 분들도 많습니다. 그런데 이 비용들 역시 연말정산 카드 소득공제에서는 제외됩니다. 공과금 항목은 일상생활에서 자주 접하는 부분이기 때문에 카드를 많이 사용하시는 분들에게 실망스러울 수 있지만, 이러한 항목들은 모두 소득공제에서 빠진다는 점을 미리 인지하고 있어야 합니다.

 

상품권 및 기프티콘

상품권 및 기프티콘으로 결제한 금액은 연말정산시 카드 소득공제에서 제외된다.
연말정산

 

카톡을 통해 친구나 가족에게 기프티콘을 보내는 경우가 많아지면서, 카드로 결제한 기프티콘이나 상품권 금액이 연말정산에 포함될지 고민되는 분들도 있을 겁니다. 그러나 안타깝게도 상품권과 기프티콘의 구매 비용은 소득공제에서 제외됩니다. 다만, 상품권을 사용하면서 현금영수증을 발급받았다면 현금영수증 사용 금액으로 소득공제를 받을 수 있습니다. 따라서 이런 경우 현금영수증 발급 여부도 놓치지 않는 것이 중요합니다.

 

월세 납부

현금이 부족한 상황에서 월세를 신용카드로 납부하는 경우도 있을 겁니다. 하지만 월세는 세액공제 항목이기 때문에 카드로 결제하더라도 소득공제 항목에는 포함되지 않습니다. 만약 월세 세액공제 한도를 초과한 금액이 있다면 그 금액에 대해서만 소득공제가 적용될 수 있습니다. 따라서 월세를 카드로 결제했다면, 세액공제와 소득공제 중 어디에 적용되는지 잘 확인해 보셔야 합니다.

 

연말정산 환급액 간편 계산

 

교육비

대학 등록금이나 자녀의 초중고등학교 교육비를 카드로 결제하시는 분들 중에선 소득공제를 기대할 수 있지 않을까 하는 생각을 할 수 있습니다. 그러나 교육비는 신용카드 소득공제 항목이 아니라 세액공제 항목입니다. 본인을 위한 교육비뿐만 아니라 배우자나 자녀, 손자녀에게 사용한 교육비도 세액공제 대상이므로 이 부분도 혼동하지 않도록 주의해야 합니다.

 

그 외 추가적으로 체크해야 할 항목들

연말 정산 카드소득공제
본문과 관련 없은 이미지

 

위에서 언급한 항목들 외에도 정치기부금, 자동차 구매비용, 사업비용 등도 신용카드 소득공제에서 제외됩니다. 특히 자동차를 신용카드로 구매했거나 리스 비용을 카드로 지출한 경우, 이 역시 소득공제 대상에서 빠지기 때문에 해당 지출 내역을 미리 확인해 두는 것이 좋습니다.

 

 

결론

이제 당신도 연말정산에서 카드 소득공제를 받을 때 더 이상 실수하지 않을 수 있습니다. 신용카드를 많이 쓴다고 무조건 환급을 기대하는 대신, 어떤 항목이 제외되는지 명확히 알고 똑똑하게 소비하는 것이 중요합니다. 올 연말에는 미리미리 계획을 세우고, 연말정산에서 승리해 보세요!

 

관련 Q&A

Q1: 카드로 결제한 보험료는 왜 소득공제가 안 되나요?

보험료는 소득세법상 소득공제 대상이 아니라 세액공제 항목으로 처리되기 때문입니다. 공적 보험뿐만 아니라 민간 보험 역시 같은 기준을 적용받습니다.

 

Q2: 월세를 카드로 결제했는데 소득공제는 받을 수 있나요?

월세는 세액공제 항목이기 때문에 카드 소득공제와는 별도로 처리됩니다. 하지만 월세 세액공제 한도를 초과한 금액에 대해서는 소득공제가 가능합니다.

 

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