사회 초년생 MZ세대들에게는 어떤 저축 상품을 어떻게 사용해야 할지 막막할 수 있는데요. 그래서 오늘은 묻지도 따지지도 않고 딱 3가지 통장을 비교해서 알려드릴 테니 각 상품의 장단점을 살펴보고, 나에게 가장 적합한 저축 방법을 찾아보세요.
적금 vs 예금: 똑똑한 선택은 어디일까?
적금과 예금은 모두 금융 상품이지만, 저축 목적과 방식, 그리고 이자 계산 방식에서 차이가 있습니다. 따라서, 현명한 선택을 위해서는 자신의 상황과 목표에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
1. 적금과 예금의 주요 차이점
2. 금리 이자가 높은 상품이 무조건 좋다?
대부분 사회 초년생인 경우 금리만 보고 상품을 고르는 경우가 있는데요. 하지만 이건 잘못된 생각입니다. 예를 들어 적금이 연 5% 이자인데, 예금이 연 3% 이자라고 하면 적금이 더 좋은 것 같아 보이죠. 하지만 실제로는 예금 상품이 더 많은 이자를 받을 수 있어요.
즉, 은행은 고객이 얼마나 오래 돈을 맡겨두는지에 따라 이자를 주거든요. 예금 같은 경우에는 처음부터 끝까지 한 번도 돈을 빼지 않고 1년 동안 은행에 맡겨두게 되니까, 은행 입장에서는 그 돈을 마음껏 활용할 수 있어요. 그래서 예금에 더 많은 이자를 주는 거죠. 반면에 적금은 매달 돈을 넣다가 만기 때 한꺼번에 찾게 되니까, 은행 입장에서는 그 돈을 오래 활용할 수 없어요. 그래서 적금에는 상대적으로 적은 이자를 주게 되는 거예요.
3. 네이버 금리 계산기 활용
예를 들어, 적금(비과세)을 매달 50만 원씩 1년 동안 저축하고 연 5% 금리를 받는다고 가정해서 계산해 보니 만기 때 받게 되는 총금액이 원금 600만 원에 이자는 162,500원 해서 총 6,162,500원이었어요.
반면에 예금 상품(비과세)의 경우, 원금이 똑같이 600만 원으로 해서 금리가 연 3% 일 때 이자 금액이 18만 원이 나왔네요. 금리 자체로 보면 적금이 더 높지만, 실제 받게 되는 이자 금액은 예금이 더 많답니다.
물론 예금과 적금의 용도가 다르니 단순히 숫자만 보고 상품을 고르면 안 되겠죠. 예금은 목돈을 모아두는 용도이고, 적금은 꾸준히 저축하는 용도라서 각자의 상황에 맞는 상품을 선택해야 해요.
이렇게 금리 계산기로 여러 금융 상품을 비교해 보면 내게 맞는 상품을 고를 수 있을 거예요. 금리와 이자 금액, 그리고 각 상품의 특성을 잘 살펴보고 내 상황에 맞는 선택을 하는 게 중요하답니다!
재테크 통장 MMF, CMA, 파킹 통장 : 매일 이자 쌓여요!
두 번째로 재테크의 기본, MMF, CMA, 파킹 통장에 대해 알아볼게요. 이 세 가지는 마치 돈을 굴리는 세 형제 같아요. 각자 특징이 있지만, 공통점은 매일 이자를 준다는 거예요. 재미있지 않나요?
1. MMF, CMA, 파킹 통장 차이
- 파킹 통장
파킹 통장은 이 중에서 막내예요. 가장 최근에 생겼죠. 여러분에게 가장 익숙할 거예요. 토스뱅크 통장이나 카카오뱅크 세이프박스 같은 것들이 바로 파킹 통장이에요. 하루만 돈을 넣어둬도 이자가 쌓여요. 원래는 저축은행에서 시작됐는데, 요즘은 시중 은행에서도 많이 내놓고 있어요. - MMF(머니마켓펀드)
MMF는 주로 은행에서 가입할 수 있어요. '펀드'라는 이름 때문에 위험하다고 생각할 수 있지만, 걱정 마세요! MMF는 안전한 우량 채권에 투자해요. 그것도 만기가 1년 이내로 남은 채권이에요. 그래서 원금 손실 가능성이 거의 없어요. 안전하면서도 이자는 쏠쏠하게 받을 수 있는 거죠. - CMA(현금관리계좌)
CMA는 증권사에서 만들 수 있어요. 주식 투자를 해본 친구들은 대부분 가지고 있을 거예요. CMA에 돈을 넣으면 증권사가 그 돈을 운영해서 수익을 내고, 그 수익의 일부를 우리에게 나눠주는 방식이에요.
2. 이 세 가지 중 어떤 걸 선택해야 할까요?
각각 장단점이 있어요. MMF는 체크카드 발행이 안 되지만, CMA와 파킹 통장은 가능해요. 증권사가 아직 낯선 사람들은 파킹 통장이나 MMF를 선택하면 좋겠죠. 요즘은 파킹 통장의 이자가 좀 낮아져서 CMA나 MMF로 다시 옮기는 사람들도 많아요.
3. 주의할 점! 파킹 통장을 일반 예금이나 적금과 비교하지 마세요.
이들은 완전히 다른 목적을 가진 상품이에요. 파킹 통장은 말 그대로 잠깐 돈을 '주차'하는 곳이에요. 곧 써야 할 돈이나 어디에 써야 할지 아직 모르는 돈을 넣어두는 거죠. 반면 예금이나 적금은 장기적으로 돈을 모으는 데 쓰이죠.
결론적으로, 여러분의 상황에 맞는 걸 고르세요. 체크카드가 꼭 필요한지, 주로 은행을 이용하는지 증권사를 이용하는지, 그리고 어디가 더 높은 금리를 주는지 비교해 보세요. 그러면 여러분에게 딱 맞는 선택을 할 수 있을 거예요.
청약 통장 이렇게 하세요!
청약 통장은 주택청약, 저축통장청약 등 다양한 청약 상품에 가입할 수 있는 통장이에요
1. 청약 가액 기간 중요!
청약 통장은 주택 청약 시 중요한 가점 항목 중 하나예요. 그중에서도 청약 가액 기간이라는 것이 있는데, 이는 청약 통장을 얼마나 오래 유지하고 있었냐에 따라 가점을 받는 거죠.
요즘 청약 제도 자체가 청약 통장을 오래 유지하는 것을 중요하게 여기는 분위기예요. 동점자가 있다면 청약 통장 유지 기간을 우선적으로 보는 경우가 많거든요. 그래서 청약 통장을 일단 만들어 놓는 게 중요해요. 나중에 진짜 필요 없다고 생각되면 해지하면 되니까요.
2. 25만 원 꽈 채워 저축
예전에는 청약 통장에 10만 원씩 저축해야 했는데, 이제 9월부터는 25만 원으로 늘어났어요. 청약 통장 가입 시 최대 인정 금액을 꽉 채워 저축하는 게 중요해요. 2만 원씩 3만 원씩 넣다가는 실력이 부족한 상태에서 도전하는 거나 마찬가지거든요.
그래서 입출금 통장이나 파킹 통장에 25만 원 모아놨다가 한 번에 25만 원 넣는 게 좋아요. 재테크는 하나의 상품만 고를 필요는 없어요. 제가 알려드린 3 대장(청약 통장, 적금, 펀드) 중에서 하나씩 골고루 해보는 것도 좋은 방법이에요.
이렇게 청약 통장 관리를 잘하면 언젠가 주택 청약에서 큰 이득을 볼 수 있을 거예요. 앞으로도 청약 제도가 계속 변화할 테니 관심 있게 지켜봐야 해요.
사회 초년생 MZ세대, 금융 상품 선택 시 자신의 상황과 목표에 맞는 현명한 선택이 중요합니다. 적금, 예금, 청약 통장 등 다양한 선택지 중 본인에게 가장 적합한 방법을 찾아 꾸준히 실천하세요.
